Войти

Часто задаваемые вопросы о банковской гарантии

Когда начинается действие БГ?

Гарантия действует с момента ее выдачи, либо с конкретной даты, указанной участником, либо с момента получения БГ заказчиком. Данное условие прописывается в договоре банковской гарантии.

Как выдается банковская гарантия?

БГ выдается победителю торгов в единственном экземпляре, который направляется заказчику и хранится у него до момента исполнения госконтракта. После этого заказчик возвращает БГ исполнителю, а тот передает ее в банк. Если был залог, то он возвращается.

Может ли банк отказаться от оплаты обеспечения по выданной гарантии?

Банк имеет право не оплачивать обеспечение исполнения контракта заказчику в случае, если:

- истек срок гарантии по контракту;

- требования заказчика об оплате не соответствуют условиям выплаты обеспечения.

Других основания для отказа у банка нет.

Может ли БГ быть прекращена?

Это непростой вопрос. Главные основания для прекращения действия гарантии – это: 1) выплата гарантийной суммы, на которую она была выдана; 2) окончание срока действия гарантии.

Кроме этого, законодательство устанавливает случай, когда все стороны сделки совпадают в одном лице либо взятые обязательства по объективным причинам не могут быть исполнены. В подобной ситуации банк-гарант должен направить принципалу уведомление о прекращении гарантии.

Другой случай – отказ бенефициара от прав с письменным уведомлением банка-гаранта об освобождении от обязательств по гарантии, вне независимости от причин, которые вызвали такое решение со стороны кредитора.

Можем мы оформить БГ в страховой компании?

Следует отказаться от возможности взять БГ в страховой компании. Если раньше такие компании имели право выдавать гарантии и, действительно, пользовались им, то поправки в закон о госзакупках от 2009 г. не оставили им таковых полномочий.

Банковские гарантии от страховых компаний были запрещены ввиду многих объективных причин, одной из которых стала частая невыплата гарантийных возмещений.

Что необходимо для того, чтобы получить банковскую гарантию?

Для этого необходимо соответствовать условиям банка-гаранта. Важны следующие факторы:

- финансовые активы организации;

- как давно существует организация;

- имеется ли успешный опыт исполнения государственных контрактов;

Что представляет собой заявление на БГ?

Это документ, который соискатель БГ подает в банк. Заявление несет в себе просьбу о выплате определенных денежных средств заказчику, если тот выставит такое требование при неисполнении поставщиком взятых на себя обязательств.

Заявление на БГ включает в себя несколько пунктов, в которых описывается состояние организации заявителя, а также деятельность бенефициара и содержание сделки, заключаемой между ними.

Как выглядит процесс оформления БГ?

Оформление БГ включает в себя:

1. Обращение победителя торгов в банк с заявлением о выдаче гарантии

2. Определение условий БГ, в том числе ее размера  

3. Заключение договора между победителем торгов и банком  

4. Выдача банком письменного обязательства о выплате средств по требованию госзаказчика

Выдаваемое клиенту письменное обязательство является той самой банковской гарантией. В этом документе устанавливаются условия выплаты, сумма обязательств, срок действия.

К документу банковской гарантии прилагается перечень документов, необходимых для выставления требования о выплате денежных средств и законности такого требования.

Чем банковская гарантия отличается от кредита?

БГ является специализированным банковским продуктом. В госзаказе это один из видов обеспечения исполнения контракта.

Гарантия, в отличие от кредита, не предполагает выдачу денежных средств. Она представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию госзаказчика.

Другими словами, по просьбе поставщика банк выдает гарантию того, что как только со стороны государственного заказчика поступит требование о выплате средств в связи с неисполнением контракта, требуемая сумма будет ему немедленно выплачена. 

Каким организациям выдаются банковские гарантии?

Банки выдают БГ, в основном, таким компаниям, которые имеют положительные балансы и работают не менее 1 года. Есть также кредитные организации, предоставляющие гарантию компаниям, существующим от полугода. Однако главным требованием являются положительные балансы.

Насколько надежна банковская гарантия?

БГ – это наиболее приемлемый для заказчика способ обеспечения контракта, защищающий его от всех возможных рисков. Гарантия представляет собой договор с банком, по которому тот обязуется незамедлительно выплатить определенную сумму средств по законному требованию госзаказчика.

Какие стороны обязательно участвуют в банковской гарантии?

Участниками БГ всегда являются 3 заинтересованные стороны.

1 – победитель торгов, поставщик, который берет на себя обязательства по государственному контракту, нуждающиеся в обеспечении.

2 – госзаказчик, получающий максимальные преимущества от гарантии, в том числе уверенность в полном исполнении обязательств поставщика.

3 – банк-гарант, который берет на себя обязательство удовлетворить требования заказчика, если таковые возникнут.

Банковская гарантия может быть отозвана?

По законодательству, БГ, выданная в качестве обеспечения госзаказа, отозвана быть не может. Одним из требований является запрет отзыва банком гарантии до истечения срока ее действия.

Исключением может выступать только случай, когда заказчик дает согласие на отзыв БГ.

Кроме того, гарант не имеет права вносить в гарантию каких-либо изменений, ущемляющих права заказчика, в том числе изменять сумму гарантии.

Можно ли получить банковскую гарантию до перечисления денежных средств?

Нет, банк подпишет БГ только после получения денег на свой расчетный счет.

Обеспечение контракта – что это?

Государственный заказчик вправе требовать от потенциальных участников обеспечения заключаемого госконтракта.

Это требование подразумевает, что победитель торгов перед заключением договора должен предоставить твердые гарантии того, что условия контракта будут неукоснительно выполнены в полном объеме.

С 1 января 2014 г. обеспечение контракта становится обязательным требованием для всех участников – победителей торгов.

Как можно обеспечить исполнение контракта?

Существует несколько способов обеспечения госконтракта, в том числе банковская гарантия, договор поручительства, а также внесение залога на депозитный счет. Наиболее востребованным и приемлемым способом является именно БГ, оформить которую можно, подав заявку на портале My-Bg.ru.

Назовите недостатки разных видов обеспечения контракта

Залог денежных средств – пожалуй, наименее удобный способ, предполагающий вывод из оборота значительной суммы средств.

Банковская гарантия – самая надежная форма обеспечения, однако она предполагает необходимость предоставить большое количество документов и длительное оформление.

Договор о поручительстве – рискованный вариант, поскольку Вашим поручителем может оказаться фирма, которая существует только на бумаге.

Какие документы требуются для оформления банковской гарантии?

Для того чтобы получить БГ, Вам необходимо предоставить в банк: заявление, анкету, протокол победителя, аукционную документацию, бухгалтерскую отчетность за четыре квартала.

Стоит иметь в виду, что разные банки могут предъявлять дополнительные требования к документам. 

Кроме того, отдельные кредитные организации (в основном ТОП 100) требуют залог для оформления гарантии.

Добавим, что оформление БГ может быть как стандартное, так и ускоренное, с минимальным количеством документов. 

Кто вправе определять способ обеспечения контракта?

В отдельных случаях поставщик может сам выбрать один из наиболее подходящих способов обеспечения госконтракта: залог, поручительство или банковская гарантия. Однако по общему правилу, устанавливать способ должен государственный заказчик, который может прописывать данное требование в конкурсной документации. С 2014 г. требование обеспечения будет обязательным для всех.

Сколько времени занимает процесс выдачи обеспечения контракта?

Продолжительность оформления обеспечения зависит, в первую очередь, от выбранного способа. Банковская гарантия является самым приемлемым, но и достаточно сложным способом. Ее оформление может занимать до 2 и более недель, что, безусловно, недопустимо для поставщика. Поэтому создана система Электронная биржа банковских гарантий, автоматизирующая процесс выдачи БГ и ускоряющая его до нескольких дней.

Какие организации вправе предоставлять обеспечение госконтракта?

Если Вы заинтересованы в получении банковской гарантии, напоминаем, что предоставлять БГ, по закону, вправе только кредитные организации – банки. А с 1 января 2014 г. гарантию смогут выдавать только определенные банки, внесенные в специальный правительственный реестр.

Как определяется размер обеспечения госконтракта?

По действующему законодательству, максимальная сумма обеспечения контракта не должна превышать 30% от начальной его стоимости. Кроме того, при внесении аванса показатель обеспечения должен как минимум равняться сумме аванса. Для контрактов стоимостью свыше 50 млн рублей размер обеспечения должен варьироваться от 10 до 30% цены контракта.

Кому выдается тендерный кредит?

Нередко случается, что организация желает принять участие в аукционе, но у нее нет возможности изыскать средства обеспечения заявки собственными денежными средствами. Для этого используется тендерный кредит – специализированный продукт, позволяющий в течение 2-3 дней получить необходимую сумму для обеспечения заявки участника. Преимущество этого способа заключается в том, что Ваши средства в полном объеме остаются в обороте предприятия.

Вернут ли нам обеспечение заявки после оглашения результатов аукциона? Как это происходит?

Да, организатор в обязательном порядке должен вернуть обеспечение заявки.

Если Вы стали победителем конкурса, обеспечение заявки немедленно возвращается Вам сразу после подписания государственного контракта.

Если Вы подавали заявку, но не выиграли тендер, сумма обеспечения возвращается при следующих условиях:

- по истечении 7 дней с момента подписания контракта;

- конкурс отменен (объявлен недействительным);

- срок действия заявки истек.

Банки-партнеры

binbank_logo.png partner2.jpg partner3.jpg